发表时间: 2020-03-11 09:51:12
作者: 河南恒生财务管理有限公司
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突发!中国人民银行宣布! 2020年起,转账要小心了! 一、大额的标准是什么? 1、对公账户:管理金额起点均为50万元。 2、对私账户:管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。 二、如何监控? 1、客户提取、存入起点金额之上的现金,应在办理业务时进行登记。 2、试点行确定本地区客户登记的信息要素,要求银行业金融机构采集、保存、统计上报登记信息。 三、严查拆分、现金隐匿过账等规避行为! 有人说10万才会被重点监控,我拆分成小金额不就行了吗?你想多了! 针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形会制定防范措施,既监测单笔超过起点金额的交易,也监测多笔累计超过起点金额的交易。 四、风险高行业、交易金额特别巨大、交易频率异常等被格外关照! 对于客户来自风险较高行业、交易金额特别巨大、交易频率或金额与客户身份及日常交易特征不符等情形,严格对信息真实性、规范性的审核,发现或有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱等犯罪活动的,应提交可疑交易报告,并进行风险标注,后续跟踪,记录备查。 五、试点地区是哪里?主要有哪些内容? 1、在河北省全面规范商业银行大额现金业务,探索邢台市房地产行业、秦皇岛市医疗行业企业记录并报告大额现金交易。 2、在浙江省、深圳市推广全面规范商业银行大额现金业务试点内容,并在浙江省探索批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业企业大额取现及用现额度管理。 3、在深圳市探索强化对私账户大额用现管理、加强大额现金出入境及香港地区人民币现金业务情况监测,选择适宜地市探索推动个人收入报告措施。 六、什么时候实施? 现在只是试点征求意见稿,下月通过后将启动,试点时间为2年。 值得一提的是,两年后,试点效果如果不错,很可能会全国推行。 七、会对个人和企业现金交易造成影响吗? 不影响正常、合理的用现需要,但是要接受严格的审核、管理、登记。银行客户存取起点金额之上的现金,在办理业务时需要登记,企业需要提供规范的现金日记账。 银行新政释放4大重要信号 9种情况,企业容易被盯上 重大信号1:银行负责反偷逃税款监控 信息技术和互联网发展神速的今天,非现金支付方式已经非常完善,但是现金的用量需求却有增无减!都用来干嘛了呢? 很多被腐败、偷逃税、洗钱等违法活动,钻了监管薄弱的空子。“私户避税”、“现金发工资避个税”,更是屡见不鲜。 如今,有了银行的强势加入,可以说补齐了反偷逃税的最后一块拼图。 重大信号2:银税互动,信息共享 要求银行报送大额现金业务信息,推送至相关部门共享。对大额现金业务信息分行业、用途、金额进行分析。 当前,四部门已经实现很成熟的信息共享,通过联网核查,银行可以直接在系统中核查:企业相关人员手机号码信息、企业纳税状态、企业登记注册等信息等等。 如今,企业信息联网核查系统的运行,加上大额现金管理的试点实施,超过规定的大额现金业务信息就会直接从银行推送到相关部门! 重大信号3:四大行业被点名,秘密不再是秘密 重大信号4:企业和会计注意了!今天起,这些事别再干了! 除了,大额现金存取会被重点监控,企业还需要注意的是:公对公、公对私大额转账也会被重点监控! 9种情况企业容易被盯上 最后几个提醒 1、银行税务共享信息 银行、税务已经共享信息,私人账户的资金异常变动很容易被发现。各地金融机构与税务部门等合作加大,老板私人账户与公司对公户之间频繁的资金交易都面临管控。 2、大数据比对分析 税务部门想检查企业的经营情况是否存在异常,发票数据,纳税申报数据是否真实,大数据都会自动比对分析,一旦检测出动态数据比对不对,税负率偏低,系统将会自动报警。 3、虚开发票绝对不行 最新税收分类编码和纳税人识别号的大数据监控机制,可能将有更多企业因为历史欠账虚开发票被识别出来。 4、不要再用个人银行账户隐藏公司收入 一旦被查,补缴税款是小事,还要缴大量滞纳金和罚款,如果构成犯罪,那可是要承担刑事责任的。 遇到不听会计劝阻,继续以上违法行为的公司和企业老板,最好尽早告辞!会计也是有家有室有人疼的,操着卖白粉的心,拿着卖白菜的钱,谁又容易了? 会计培训 编辑 (http://www.hnhscw.com)